금융소비자 유형화 및 유형별 포트폴리오 분석

백은영; 고화정

추천

검색

자료유형: 학술저널

저자정보: 백은영 (경희사이버대학교) 고화정 (이화여자대학교)

저널정보: 한국소비자학회 소비자학연구 소비자학연구 제26권 제6호

발행연도: 2015.1

수록면: 207 - 234 (28page)

이용수

📌

연구주제

📖

연구배경

🔬

연구방법

🏆

연구결과

초록· 키워드

오류제보하기

본 연구는 공급 중심의 금융시장이 수요자 중심의 시장으로 변화함에 따라 금융시장에서의 금융소비자는 어떠한 유형으로 유형화되는지를 분석하고 그 특성을 살펴보고자 하였다. 본 연구를 위해 한국투자자보호재단의 펀드투자자조사 자료를 활용하였고, 그 중 만 25-64세 성인 응답자 1,119명을 분석대상으로 삼았다. 응답자들의 투자경험 및 성향, 투자교육과 재무상담 현황, 투자자보호에 대한 견해, 인구통계학적 특성을 가지고 믹스처 모델(mixture model)을 활용해 우리나라 금융소비자를 유형화 하였고, 각 유형별 금융소비자의 금융자산 포트폴리오를 분석하였다. 연구 결과, 첫째, 우리나라 금융소비자는 크게 소극적 의존투자형, 적극적 자립투자형, 준비하는 안정투자형의 3개 유형으로 구분되었다. 소극적 의존투자형은 기존의 예금이나 저축성 보험 중심으로 금융자산을 배분하고, 안정지향적이며 투자에 대한 경험이나 지식도 미흡하며 투자에 크게 관심이 없는 유형으로 금융소비자의 절반을 차지하였다. 적극적 자립투자형은 수익을 추구하는 유형으로 증권 직접투자에 최근 발달한 간접투자를 더해 금융자산을 배분하는 것으로 나타났고, 준비하는 안정투자형은 금융교육 및 상담 경험 비율이 다른 유형에 비해 현저히 높게 나타나 투자에 관심이 있는 것으로 보이며 간접투자 상품을 중심으로 투자를 배우면서 조금씩 늘려나가는 유형으로 나타났다. 둘째, 금융소비자 유형별 금융자산 포트폴리오는 서로 다르게 나타났다. 소극적 의존투자형의 경우 은행예금 및 적금이 전체 금융자산의 절반, 저축성 보험의 비중이 19% 정도로 약 70% 정도를 안전한 금융자산으로 보유하고 있었다. 적극적 자립투자형은 직․간접 금융투자자산이 전체의 약 45%로 투자상품에 대한 비중이 높은 편이었고, 준비하는 안정투자형의 경우 1/3은 안전자산에 1/3은 간접투자 상품에 배분하는 특징을 나타내어 주었다. 본 연구는 우리나라 금융소비자를 투자와 관련한 다양한 측면을 통합적으로 고려하여 유형화 하였다는 데 의의가 있다. 본 연구 결과는 금융소비자와 관련한 정책 입안이나 각 유형에 따른 금융기관의 마케팅 활동, 또는 유형별 재무설계안 수립에 활용할 수 있는 자료가 될 수 있을 것이다.

As the financial market has changed during the last decade, the market has become more consumer oriented. Changes in financial market has changed financial consumer's needs in the financial markets. Customization has become an important issue in financial market. In spite of these changes, there is very little effort of segmenting financial consumers to meet their different needs. Therefore, this study was to examine the segmentation of financial consumer markets in Korea. Specifically, the purpose of the study was to investigate the segmentation in financial consumer market, to identify the characteristics of each segmentation and to analyze the financial asset portfolio of each segmentation. Using the Survey of Fund Investors, 1,119 respondents between 25-64 years old were analyzed. Respondents' demographic characteristics, investment experiences, attitude towards investment, financial education or counseling experiences, and opinions about protection for financial consumers were analyzed altogether by a mixture model. Then, one-way ANOVA and Duncan Test were utilized to examine the differences in financial asset portfolio among each segmentation. The results showed that financial consumers were divided into three groups: passive-dependent investors, active-independent investors, and preparing-safe investor. The passive-dependent investors were almost half of the financial consumers in Korea. They had little investment experiences and knowledge, did not show much interests in investment, and showed risk aversion; thus, they allocate most of their asset in non-risky asset such as savings or checking account and cash-value life insurance. They also did not have much experiences of financial education or counseling. The active-independent investors were 1/3 of the financial consumers. They pursued high return so were willing to take financial risks. They invested assets to stocks and bonds and funds, showing that about 45% of their financial assets were allocated in securities and funds. The preparing-safe investor were less than 20% of the total financial consumers. More than 2/3 of the preparing-safe investors had financial education or counseling experience, showing that their increasing interests in investment. They allocated 1/3 of their financial asset in safe assets such as savings account and allocated 1/3 of asset in fund. Based on the results, marketing strategies for financial institutions and financial consumer protection polities were suggested.

#Financial consumers #Financial investors #Financial consumer segmentation #Financial asset portfolio #Mixture model

참고문헌 (30)

참고문헌 신청

곽영식 / 2005 / 기법과 사례를 통한마케팅관리 / 도서출판 대명

길재욱 / 2008 / 개인투자자의 투자행태와위험에대한인식에관한연구 / Financial Planning Review 1(1):19~44

구혜경 / 2013 / 금융소비자의 정보탐색 유형 분석 / 소비자학연구 24(4):99~124

민경실 / 2014 / 국내 금융 투자자들의 위험 회피 성향 측정 / 소비문화연구 17(1):69~88

박은혜 / 2013 / 자산수준별 가계포트폴리오 분석- 2008년과 2011년의 비교 - / Financial Planning Review 6(4):21~43

함께 읽어보면 좋을 논문

논문 유사도에 따라 DBpia 가 추천하는 논문입니다. 함께 보면 좋을 연관 논문을 확인해보세요!

이 논문의 저자 정보

백은영

소속기관 경희사이버대학교

주요연구분야 사회과학 > 경영학 자연과학 > 생활과학

논문수 17 이용수 3,475

고화정

소속기관 이화여자대학교

주요연구분야 사회과학 > 경영학 복합학 > 학제간연구

논문수 8 이용수 2,618

최근 본 자료

전체보기

구분	그룹	데이터 항목
AI 학습용 데이터	원문	원문 PDF 파일
AI 학습용 데이터	원문 + 메타 (기본/상세)	원문 PDF 파일 및 서지정보 CSV
대량 구매용 데이터	B2B 구독 방식	특정 자료 한정으로 원문 접근 권한 부여
대량 구매용 데이터	URL 전달 방식	바로 PDF 뷰어를 열람할 수 있는 URL 제공

구분	그룹	데이터 항목
AI 학습용 데이터	기본 메타	발행기관명, 간행물명, 권호명, 권(vol), 호(issue), 통권, 발행연도, 발행월, 논문명, 저자명, 시작페이지, 종료페이지, 전체페이지, 상세페이지URL
상세 메타 데이터	발행기관 메타	발행기관 이명, 영문명, 창립연도, 홈페이지URL, 발행기관 소개
	간행물 메타	부제목, 간행물 유형, ISSN, ISBN, 최초발행연도, 폐간연도, 간행빈도, 발행주기, 등재사항, 이용수, 피인용수, 권호수, 논문수, 표지이미지
	논문 메타	작성 언어, 부제목, 대등제목, 목차, 키워드, 초록, 이미지, 참고문헌, 이용수, 피인용수, 논문활용도, DBpia통합주제분류, KDC분류, DDC분류, 한국연구재단분류, UCI, DOI
	저자 메타	소속기관, 소속부서, 직급, 연구분야, 연구키워드, 이용수, 피인용수, 저자 논문활용도

구분	그룹	데이터 항목
※ 결합형/맞춤형 메타 데이터는 신청 내용에 따라 다양하게 제공 가능
이용순위 정보	주제분야별 많이 이용된 논문	“인문학”에서 많이 이용된 논문 TOP100
	이용기관별 많이 이용된 논문	“중고등학교”에서 많이 이용된 논문 TOP100
	세부기관별 많이 이용된 논문	“서울대학교”에서 많이 이용된 논문 TOP100
	키워드별 많이 이용된 논문	“Chat GPT”에서 많이 이용된 논문 TOP100
키워드 정보	많이 이용된 키워드	특정기간/분야/저널 내 많이 이용된 키워드
	많이 발행된 키워드	특정기간/분야/저널 내 많이 발행된 키워드
	많이 검색된 키워드	특정기간/분야/저널 내 많이 검색된 키워드
	연구 트렌드 키워드	특정 키워드 연관 연구동향 분석 데이터 키워드

논문 기본 정보

초록· 키워드

AI 요약

연구주제

연구배경

연구방법

연구결과

주요내용

목차

참고문헌 (30)

함께 읽어보면 좋을 논문

이 논문의 저자 정보

최근 본 자료

댓글(0)