우체국 금융을 중심으로 한 PB(Private Banking) 서비스의 보편적 확대 방안

Q: 이 논문에서 정의한 우체국 금융센터란 무엇인가?

우체국 금융센터는 우편사업과 금융사업을 병행하는 현 상황에서 금융 부문의 자산관리 서비스 기능을 강화한 새로운 브랜드이다. 이는 우체국에서도 은행 등 다른 금융기관의 프라이빗 뱅킹 서비스와 유사한 자산관리 서비스를 수행함을 의미한다.

Q: 우체국 금융센터의 PB 서비스 목표 고객은 누구인가?

연구 결과, 우체국 금융센터의 PB 서비스 1차 목표 고객은 금융자산 3천만 원에서 3억 원 미만의 중산층과 서민층이다. 이는 우체국 금융사업의 공익적 목적과 현재 주요 고객층의 특성을 고려한 것이다.

김규배; 김범준; 권세원

doi:10.22558/jieb.2016.12.29.6.2607

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자료유형: 학술저널

저자정보: 김규배 (대전대학교) 김범준 (가톨릭대학교) 권세원 (서울대학교)

저널정보: 한국산업경제학회 산업경제연구 산업경제연구 제29권 제6호

발행연도: 2016.12

수록면: 2,607 - 2,627 (21page)

DOI: 10.22558/jieb.2016.12.29.6.2607

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최근의 금융환경 변화는 PB(Private Banking) 서비스를 중산층과 서민층까지 확대하는 흐름으로 나타나고 있다. 중산층과 서민층 고객들이 많은 우체국 금융사업에서도 부분적으로 종합자산관리 서비스를 제공하고 있지만, 아직 그 수준이 미흡하다고 할 수 있다. 이에 본 연구에서는 PB 서비스의 보편적 확대 방안의 하나로, 우체국 금융사업이 본격적인 종합자산관리서비스를 도입하여 운영하는 사업모델을 주요 목표 고객, 제공 서비스 범위, 우체국 금융센터의 도입 관점에서 제안해 보고자 하였다. 대부분의 국내 은행들이 종합자산관리서비스(프라이빗 뱅킹)를 제공하고 있을 뿐만 아니라, 계좌이동제나 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account, 이하 ISA) 상품이 도입됨에 따라 종합자산관리 서비스 제공이 더욱 중요해지고 있다. 따라서 예금과 보험상품을 주력으로 하는 우체국 금융에서도 고객별 특성을 고려한 종합자산관리서비스를 본격적으로 도입할 필요성이 높아지고 있다. 정부기관으로서 공익적 목적을 추구하는 우체국 금융은 기존 금융기관과 유사하게 부유층에 초점을 맞추기 보다는 주요 고객인 중산층과 서민에게 특화된 금융종합서비스와 일부 세무/법률자문서비스를 중심으로 종합적인 자산관리서비스를 제공하는 방안을 고려할 필요가 있다.

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