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본 논문에서는 세제적격 개인연금보험(1994.6~2000.12 판매) 중 2008~2011년사이에 만기가 도래한 계약을 대상으로 계약자가 실제 선택한 옵션(일시금, 확정기간형연금, 종신연금, 대기 중)과 연금전환에 영향을 주는 요인에 대해 분석하였다.
표본 계약자 8,402명 중 78.9%와 6.0%는 각각 종신연금과 확정기간형 연금을선택하였으며, 4.9%는 일시금 인출을 선택하였으나, 나머지 10.1%는 선택을 미루고대기 중인 것으로 나타났다. 종신연금을 선택한 비율이 높게 나타난 것은 공적연금 및퇴직연금제도를 통한 연금급여의 불충분, 연금전환 시 비과세 혜택, 종신연금의 디폴트옵션 설정, 높은 수익률 등과 관련된다. 이들 요인 중 특히 높은 수익률로 인해종신연금 선택 비중이 높게 나타난 것으로 추정된다.
연금전환에 영향을 줄 것으로 예상되는 변수를 대상으로 회귀분석한 결과, 성,수익률, 적립금 규모 등이 유의한 변수로 나타났다. 일시금 대비 종신연금을 선택할가능성은 리스크 회피도가 높은 여자가 남자에 비해 34% 높고, 적용 사망률이 높아사망률의 상호보조 효과가 큰 계약자가 53% 높다. 또한, 적립금 규모가 커질수록일시금 대비 종신연금을 선택할 가능성도 높아지는 것으로 나타났다.
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