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초록·키워드
케냐는 사하라 이남 국가 중 금융 시스템이 가장 선진화된 국가 중 하나지만, 상당수의 케냐인은 미흡한 금융 인프라뿐만 아니라 까다로운 가입조건과 비용적 문제로 은행과 같은 공식금융기관을 통한 금융서비스 이용이 어려운 상황이었다. 하지만 2007년 케냐의 통신 선도기업인 사파리콤과 영국의 보다 폰은 M-Pesa라는 휴대폰 기반 송금 서비스인 모바일 머니를 출시했고 이후 모바일 머니의 이용률은 꾸준히 증가하여 현재 모바일 머니를 통한 거래액은 전체 케냐 GDP에 60% 이상 해당하고 있다. 본 연구의 목적은 케냐의 모바일 머니가 어떻게 은행으로부터 금융 서비스를 이용하지 못한 사람들에게 기존에 이용되던 대체 금융 채널보다 더 많이 선호되고 사용되는 금융 채널이 될 수 있었는지 알아보는 데 있다. 연구 결과 모바일 머니는 다른 대체 채널과 비교했을 때 금융 거래 시 비용과 접근성 면에서 더 효율적인 채널이었으며, 비공식 채널 및 미소금융과 비교했을 때 사람들은 모바일 머니를 통한 거래시 더 높은 신뢰감과 안전함을 느꼈다. 특히, 모바일 머니의 예금 기능은 모바일 머니 사용 이전 은행과 같은 금융기관을 이용하지 못한 사람들이 모바일 머니를 사용하게 된 주목적이자 다른 채널보다 모바일 머니 사용을 더 선호하는 주원인이었고, 모바일 머니도 안전하게 돈을 보관할 수 있는 장소에 대한 이들의 높은 니즈를 충족시켜줌으로써 이들의 금융 거래 및 금융 채널이용률을 증가시켰다. 그 결과, 금융거래 및 활동에서 비공식 채널을 이용하거나 아무런 금융 채널을 사용하지 않은 금융 소외 인구의 비율은 모바일 머니 사용 이후 유의하게 감소했다(P<.001).
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