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자료유형
학술저널
저자정보
이수진 (우리은행 부동산금융부) 정의철 (건국대학교)
저널정보
건국대학교 부동산도시연구원 부동산·도시연구 부동산·도시연구 제12권 제2호
발행연도
2020.1
수록면
103 - 119 (17page)

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본 연구에서는 장래 주택구입을 희망하는 가구가 주택구입 시 주택담보대출을 받을 것인지 여부와 대출을 받는 경우 어떤 금리 유형을 희망하는지를 실증 분석하기 위해 한국주택금융공사의 2017년 주택금융 및 보금자리론 실태조사 중 일반가구를 대상으로 한 조사 자료를 이용하여 두 가지 선택에 대한 결정요인을 표본선택을 고려한 이변량 프로빗모형을 추정하였다. 추정 결과 주택담보대출 의사와 대출을 받는 경우 희망하는 금리 유형 결정은 높은 상관성을 보였다. 따라서 주택담보대출 의사가 있는 가구만을 이용하여 희망 금리 유형 선택 결정요인을 분석하게 되면 표본선택편의에 직면하여 비일관적 추정결과를 보일 것이므로 두 가지 선택 결정요인을 동시에 분석하는 것이 적절한 분석 방법임을 알 수 있다. 주택담보대출 의사 결정에는 가구의 항상소득, 순자산, 가구원 수, 희망주택가격 등이 통계적으로 유의한 특성으로 나타났다. 항상소득이 높을수록, 순자산이 적을수록, 가구원 수가 많을수록, 그리고 희망주택가격이 높을수록 가구는 향후 주택구입 시 주택담보대출을 받을 확률이 높은 것으로 추정되었다. 한편 주택담보대출을 받을 의사가 있는 경우 희망하는 금리 유형 선택에는 항상소득, 순자산, 가구원 수, 희망주택가격, 그리고 미래의 금리변화 예상 변수가 통계적으로 유의한 것으로 추정되었다. 항상소득이 낮을수록, 순자산이 많을수록, 가구원 수가 적을수록, 희망주택가격이 낮을수록 변동금리에 비해 고정금리상품을 선택할 확률이 높은 것으로 분석되었으며, 미래에 금리가 상승할 것으로 예상하는 가구는 변동금리에 비해 고정금리를 선택할 확률이 높은 것으로 나타나 가구의 대출금리 유형 선택이 미래의 금리변동에 민감하게 반응하는 것으로 나타났다. 소득이 낮고 가구원 수가 적은 청년가구의 경우 주택담보대출을 희망할 때 고정금리상품을 선호할 확률이 높은 것으로 추정되었다. 고정금리가 변동금리보다 높다는 점을 고려할 때 고정금리상품에 대한 일정 수준의 금리할인은 청년가구의 원리금상환 부담을 줄여줌으로써 주택구입에 대한 제약을 일부분 완화시켜 줄 수 있을 것으로 판단된다.
#주택담보대출 #금리선택 #고정금리 #변동금리 #이변량프로빗모형

목차

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참고문헌 (15)

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민인식 / 2012 / 고정금리-변동금리 모기지 선택의 결정요인에 관한 미시적 실증분석 / 주택연구 20(4):47~79 dbpia 박성욱 / 2009 / 주택담보대출 차입자의 금리선택에 관한 연구 / 금융연구 23(2):133~151 google schola 유승동 / 2014 / 주택담보대출 금리유형에 대한 선호분석: 명시선호를 중심으로 / 국토연구 81:55~66 dbpia 정의철 / 2005 / 구조모형을 통한 주택금융수요 추정에 관한 연구 / 국토계획 40(6):147~157 dbpia 정의철 / 2006 / 도시가구의 주택자금대출 상황방식 선택에 관한 실증 연구 / 국토계획 41(5):8~8 google schola

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