펀드투자이해력에 대한 자기평가 유형에 따른 투자성향 및 금융투자행동

정신우; 김민정; 장연주

doi:https://doi.org/10.15790/cope.2021.17.4.047

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자료유형: 학술저널

저자정보: 정신우 (충북대학교) 김민정 (충북대학교) 장연주 (충북대학교)

저널정보: 한국소비자정책교육학회 소비자정책교육연구 소비자정책교육연구 제17권 제4호

발행연도: 2021.12

수록면: 47 - 64 (18page)

DOI: https://doi.org/10.15790/cope.2021.17.4.047

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본 연구는 펀드투자이해력에 대한 자기평가라는 심리적인 요인에 초점을 두고, 자기과신 및 과소평가 수준과 주관적 펀드이해력과 객관적 펀드이해력의 수준을 함께 고려하여 펀드투자이해력에 대한 자기평가 유형을 도출하였다. 또한, 유형에 따라 투자성향 및 금융투자행동에 어떠한 차이가 있는지 살펴보고자 하였다. 이를 위해 2020년 펀드투자자조사 자료를 활용하여, 기술통계분석, 교차분석, T-test, F-test 및 사후검증 분석을 실시하였다. 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 주고객고 자기과신형, 주고객저 자기과신형, 주저객저 자기과신형, 주고객고 과소평가형, 주저객고 과소평가형, 주저객저 과소평가형의 총 6개의 펀드투자이해력에 대한 자기평가 유형을 도출하였다. 둘째, 펀드투자이해력에 대한 자기평가 유형에 따라 성별, 최종학력, 결혼 여부, 직업, 총금융자산 수준, 월평균 가구소득 수준에 유의한 차이가 있었다. 셋째, 주관적 및 객관적 펀드투자이해력의 수준이 높은 경우, 자기과신성향이 높은 경우 투자성향이 높은 것으로 나타나 유형에 따라 투자성향에 유의한 차이가 있었다. 넷째, 유형에 따라 금융투자행동(금융투자자산 보유율, 금융투자자산 보유금액, 금융자산 대비 금융투자자산 비중)에 유의한 차이가 있었다. 본 연구는 펀드투자이해력에 대한 자기평가 유형을 자기과신 수준뿐만 아니라 주관적 및 객관적 펀드투자 이해력 수준을 동시에 고려하여 세분화한 최초의 연구라는 측면에서 학문적 의의가 있다. 또한, 투자행동을 설명하는 심리적 요인에 대한 개념확장을 통해 실질적인 투자자의 행동을 설명하고 바람직한 금융투자행동을 유도하는 보다 실효성 있는 방안을 제시하는데 기초자료를 제공할 수 있을 것이다.

This study focused on the psychological factor of self-evaluation of fund investment comprehension, and derived the type of self-evaluation of fund investment comprehension by considering the levels of self-confidence and underestimation, as well as subjective and objective fund comprehension. In addition, we tried to examine the differences in investment propensity and financial investment behavior by type. To this end, descriptive statistical analysis, cross- analysis, T-test, F-test, and post-verification analysis were performed using the 2020 fund investor survey data. The main results are as follows. First, a total of six types of self-evaluation of fund investment comprehension were derived: the main client high self-confidence type, the main client low self-confidence type, the main customer low self-esteem type did Second, there were significant differences in gender, final education, marital status, occupation, total financial assets, and average monthly household income according to the type of self-evaluation of fund investment literacy. Third, when the level of subjective and objective literacy of fund investment is high, and when the tendency to self-confidence is high, the investment propensity is high. Fourth, there were significant differences in financial investment behaviors (financial investment asset holding rate, holding amount of financial investment assets, ratio of financial investment assets to financial assets) according to type. This study has academic significance in that it is the first study to subdivide the types of self-evaluation of fund investment literacy by considering not only the level of self-confidence but also the level of subjective and objective fund investment literacy. In addition, by expanding the concept of psychological factors that explain investment behavior, it will be possible to provide basic data for explaining actual investor behavior and suggesting more effective ways to induce desirable financial investment behavior.

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참고문헌 (28)

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금융투자협회 / 2021년 상반기 펀드시장동향

김민정 / 2014 / 금융사기 유형과 피해 유경험자의 특성 - 중고령 소비자를 중심으로 / 소비자문제연구 45(2):23~46

김아름 / 2019 / 자기과신이 금융상품 보유에 미치는 영향 / Financial Planning Review 12(2):79~112

김영민 / 2012 / 개인의 금융자산배분에 관한 분석- 투자심리변수를 중심으로 - / 사회과학연구논총 28:145~172

나혜림 / 2013 / 자기통제가 은퇴준비행동에 미치는 영향 연구

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