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논문 기본 정보

자료유형
학위논문
저자정보

정의석 (고려대학교, 고려대학교 정보보호대학원)

지도교수
임종인
발행연도
2019
저작권
고려대학교 논문은 저작권에 의해 보호받습니다.

이용수25

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이 논문의 연구 히스토리 (2)

2019

전기통신금융사기 사고에 대한 이상징후 지능화(AI) 탐지 모델 연구
정의석 ,  임종인 정보보호학회논문지 2019.02 학술저널
전자금융 이상징후 거래 지능화(AI) 탐지 모델연구
정의석 정보보호학과 2019.01 학위논문

초록· 키워드

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4차 산업혁명의 기술이 전자금융 서비스의 주요 서비스로 자리매김 되고 있다. 그러나 전자금융 서비스는 이러한 급변하는 기술적 변화에 맞게 안전한 서비스를 제공하는지가 궁금해진다. 전자금융 관련 사고는 2000년대 초반부터 지금까지 우리나라의 금융거래 생활에 막대한 피해를 입히고 심각한 사회문제를 야기시키고 있는 것이 현실이다. 특히 전기통신금융사기(보이스피싱) 사고는 현재진행형이어서 사고의 지속적 증가, 지능화 및 고도화 현상을 대응하려 정부, 금융기관, 수사기관 등이 법률 제·개정 및 정책 제도 개선등 사고 근절을 위해 다양한 노력을 기울이 고 있다. 이런 노력에도 불구하고 전자금융 사고는 관련 대책에 맞서 변화하며 진 화를 거듭하고 있다. 금융감독 기관은 최근 인터넷 전문은행 등장과 핀테크 활성화와 더불어 전자금융 서비스 시 비대면 실명확인 제도 개선 및 공인인증서 또는 일회용비밀번호 의무사용 폐지, Active-X 제거, No Plug-In 사용 등의 규제를 개선하여 이용자의 편리함을 추구하게 하고 금융회사에게는 이상금융거래 탐지 시스템 개선 및 고도화를 통한 전자금융 사고 방지를 권고하고 있다. 특히 이상금융거래 탐지시스템은 전기통신금융사기(보이스피싱)에 대해서는 긍정적 성과를 거두지 못하고 있다.
본 연구에서는 전자금융사고와 보이스피싱에 의한 금융거래 사고발생 방지를 위해 시나리오 기반의 Rule 엔진과 인공지능 데이터분석 머신러닝 알고리즘을 통해 모델링된 지능형 이상금융행위 시스템을 설계하고 금융기관의 전자금융거래 시스템에 설치·운용해본 결과를 중심으로 실제 적용 및 운영 가능한 인공지능형 이상금융행위 탐지시스템의 모델을 통한 분석·탐지 결과를 활용하여 신속하게 차단·대응 할 수 있는 최적화 된 대응 모델을 제안하고자 한다. 향후 본 연구가 관련 법·규정의 제/개정 또는 구축/운영 가이드라인 수립시 반영되기를 기대한다. 또한 보이스피싱 사고 대응을 위한 인공지능 기반의 지능화 된 이상 징후 탐지에 대한 지속적인 연구가 이어지기를 기대하고. 실 금융환경에 적용하여 전기통신 금융사기(보이스피싱)로 인한 국민들의 피해가 크게 줄어들기를 기대한다.
#전자금융 이상징후 거래에 대한 지능화(AI) 탐지 모델 연구

목차

제1장 서론 1
제1절 연구의 목적 1
제2절 연구의 범위와 방법 5
제3절 관련 연구와 차별성 9
1. 관련 연구 9
2. 관련 연구와의 차별성 11
제2장 전자금융 거래 사고 13
제1절 전자금융 사고 현황 및 동향 13
1. 전자금융 거래의 정의 13
2. 전자금융 사고의 정의 14
3. 전자금융 사고 동향 15
제2절 전자금융 사고 대응체계 현황 25
1. 법령 및 규정 현황 25
2. 보호조치 현황 26
제3장 전기통신금융사기 사고 30
제1절 전기통신금융사기의 개념 30
1. 용어의 정의 30
제2절 전기통신금융사기의 유형 36
1. 전기통신금융사기의 분류 36
2. 전기통신금융사기의 유형 36
3. 보이스피싱(전화사기) 유형과 피해금 편취 수법 42
제3절 전기통신 금융사고의 동향 55
1. 보이스피싱 사기 발생 동향 55
2. 보이스피싱 방지 주요 제도 65
제4절 해외 사례 71
1. 대만 71
2. 일본 72
3. 미국 76
제4장 이상징후 탐지(FDS) 운영현황과 문제점 79
제1절 이상징후 탐지(FDS) 운영현황 79
1. 이상징후 탐지시스템의 개요 79
2. 이상금융 거래 탐지시스템 구성 82
3. 금융기관 이상금융 거래 탐지시스템 대응 현황 83
제2절 전자금융사고 대응의 문제점 86
1. 제도적 문제점 87
2. 기술적 한계 97
제5장 제도개선 및 인공지능 탐지 모델 연구 101
제1절 제도적 개선 방안 101
제2절 고도화된 통합 지능화 이상금융거래 탐지시스템 구성 103
1. 다양한 거래 데이터 수집 방안 104
2. 빅데이터 기반 실시간 전처리 서버 구성 108
3. Hybrid 기반 실시간 탐지 및 분석 서버 구성 108
4. 인공지능 모델링 서버 구성 110
5. 이상금융거래 탐지 방식 및 탐지 결과 전송 인터페이스 구성 111
6. 효율적이고 종합적인 관리포털 기능 구성 112
제3절 인공지능기반 이상금융거래(FDS) 탐지 모델 연구 114
1. 사고 데이터 수집 단계 115
2. 데이터 전처리 단계 116
3. 모델 생성 및 검증 단계 118
제6장 최적화 된 지능화(AI) 탐지 모델 제안 124
제1절 Hybrid기반 지능화 탐지 모델 제안 124
제2절 최적화된 통합 대응프로세스 제안 126
제7장 지능화(AI) 탐지 모델 실증적 검증 130
제8장 결론 133
제1절 연구 결과의 의의 및 기대효과 133
제2절 향후 연구방향 135
참 고 문 헌 136
Abstract 141

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