확정기여(DC)형 퇴직연금 투자 시뮬레이션 경험이 DC형 가입자의 적립금 관리태도에 미치는 영향

장경영; 최현자

doi:10.36029/FPR.2020.11.13.4.73

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자료유형: 학술저널

저자정보: 장경영 (서울대학교) 최현자 (서울대학교)

저널정보: 한국FP학회 Financial Planning Review Financial Planning Review 제13권 제4호

발행연도: 2020.11

수록면: 73 - 102 (30page)

DOI: 10.36029/FPR.2020.11.13.4.73

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2022

소비자의 확정기여(DC)형 퇴직연금 관리역량 및 심리적 편향이 관리행동에 미치는 영향

장경영 , 최현자 Financial Planning Review 2022.08 학술저널

소비자의 확정기여(DC)형 퇴직연금 관리역량과 관리행동 연구

장경영 소비자학과 2022.01 학위논문

2020

확정기여(DC)형 퇴직연금 투자 시뮬레이션 경험이 DC형 가입자의 적립금 관리태도에 미치는 영향

장경영 , 최현자 Financial Planning Review 2020.11 학술저널

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본 연구는 저금리 기조의 지속으로 확정기여(DC)형 퇴직연금 가입자가 증가하고 있는 상황에서 근로자들이 자신의 노후를 위한 적립금을 좀 더 적극적으로 관리할 수 있도록 적립금 관리에 필요한 태도를 함양할 수 있는 방안을 제시하기 위해 투자 시뮬레이션 경험이 적립금 관리태도에 미치는 영향을 살펴보고자 하였다. 이를 위해 DC형 퇴직연금에 가입하고 있는 30~50대의 상용직 임금근로자 468명을 대상으로 설문조사를 실시하였으며, 연구결과는 다음과 같다.
첫째, DC형 퇴직연금 가입자의 가입현황 및 적립금 관리행동을 분석한 결과, 가입자 중 상당수가 본인이 스스로 책임져야 하는 퇴직연금의 핵심 내용조차 알지 못하는 것으로 나타났다. 투자상품을 1년에 한 번도 변경하지 않는다는 응답이 74.4%에 달해 가입자 4명 중 3명은 적립금을 관리하지 않고 사실상 방치하는 실정이었다. 둘째, 탐색적 요인분석을 통해 적립금 관리태도의 네 가지 구성요인과 측정 문항을 정리하고 이를 활용해 DC형 가입자들의 적립금 관리태도 수준을 파악한 결과, 적립금 관리태도 종합 점수(만점 50점)가 평균 36.16점(표준편차 5.22점)으로 나타났다. 100점 만점 점수로 환산한 구성요인별 점수는 적립금 관리방법 이해의 필요성 인식 점수가 79.04점으로 가장 높았고 적립금 관리에 대한 감정 점수가 56.08점으로 가장 낮았다. 셋째, 투자 시뮬레이션이 DC형 퇴직연금 가입자의 적립금 관리태도 구성요인 중 적립금 관리방법 이해의 필요성 인식에 통계적으로 유의미한 영향을 미친다는 사실을 확인하였는데 이는 투자 시뮬레이션이 적립금 관리태도를 함양하는 효과적인 도구가 될 수 있음을 시사한다.

This study tried to examine the effects of investment simulation experience on Defined Contribution (DC) retirement pension subscribers’ management attitude of reserves in order to present a plan which cultivates the attitude necessary for reserve fund management so that workers can more actively manage reserves for their retirement. A survey was conducted on 468 regular wage workers in their 30s to 50s who are enrolled in the DC retirement pension.
The analysis results and conclusions are as follows. First, as a result of analyzing the subscription status and management behavior of DC retirement pension subscribers, it was found that many of the subscribers did not even know the core contents of the retirement pension that they are responsible for themselves. As 74.4% of the respondents said they did not change their investment products once a year, three out of every four subscribers did not manage their reserves and virtually neglected them.
Second, through exploratory factor analysis, the four components and measurement questions of the reserve management attitude were summarized, and as a result of grasping the level of reserve management attitude of DC subscribers, the average of the overall reserve management attitude score was 36.16 points out of a possible 100. As for the score for each component, the recognition score for the need to understand how to manage reserves was the highest with 79.04 points, and the emotion score for the management of reserves was the lowest with 56.08 points.
Third, it has been confirmed that investment simulation has a statistically significant effect on the recognition of the need to understand how to manage reserves among the components of the reserve management attitude of DC retirement pension subscribers, indicating that investment simulation can be an effective tool for cultivating the reserve management attitude.

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참고문헌 (45)

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권순원 / 2010 / 우리나라 기업의 퇴직연금 선택요인에 관한 연구 / 한국경제의 분석 16(3):123~181

금융감독원 / 2012 / 퇴직연금 설문조사

금융감독원 / 2019 / 퇴직연금 적립 및 운용 현황

금융투자협회 / 2018 / 퇴직연금 운용실태조사

김대환 / 2012 / 기업의 퇴직연금 전환 연구 / 리스크관리연구 23(1):27~50

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