20~30대 투자 유형별 금융 서비스 개선 방향성 제안 - 로보어드바이저(Robo-Advisor) 서비스를 중심으로 -

고현진; 이윤이; 권미정; 심규리; 구유리

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자료유형: 학술저널

저자정보: 고현진 (홍익대학교) 이윤이 (홍익대학교) 권미정 (홍익대학교) 심규리 (홍익대학교) 구유리 (홍익대학교)

저널정보: 인제대학교 디자인연구소 Journal of Integrated Design Research Journal of Integrated Design Research Vol.22 No.3(Wn.63)

발행연도: 2023.9

수록면: 27 - 44 (18page)

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기술의 발전으로 인공지능(AI)이 개인의 자산관리 역할을 대신하는 로보어드바이저 서비스가 등장하였다. 또한 금융권의 모바일 시장이 강화됨에 따라 디지털과 모바일 활용능력 및 정보수집 능력을 모두 갖춘 20~30대가 금융시장에서 주목받기 시작했다. 20~30대 투자자들은 상대적으로 투기성이 높은 투자 행태를 보이고 있기 때문에 AI를 활용하여 효율적인 투자를 할 수 있도록 투자 유형에 따른 로보어드바이저 금융 서비스 개선 방향성을 제안하는 것을 목표로 하였다.
연구방법
사례 조사를 통해 로보어드바이저 서비스의 문제점을 파악하고, 파일럿 인터뷰와 심층 인터뷰를 통해 사용자의 투자 유형을 분석했다. 인터뷰 답변을 기반으로 경험매핑을 통해 다섯 가지 디자인 테마를 도출하였으며, 사용자 행동 매핑으로 3가지의 프로토 페르소나를 도출하였다. 이를 바탕으로 설문조사를 설계한 후 데이터를 수집하여 군집분석을 진행하여 최종 3개 유형의 페르소나를 확인하였다. 마지막으로 공동디자인워크샵의 결과를 반영하여 각 페르소나의 경험 여정에 적합한 콘셉트 시나리오와 스토리보드 형식으로 개선된 서비스를 제안하였다.
연구결과
적극적 정보습득형(P1), 소극적 의존투자형(P2), 중립적 안전추구형(P3)으로 총 3가지 페르소나를 도출하였다. 페르소나 기반 행위 시나리오로 9가지 주요 솔루션을 제안하였으며 이를 로보어드바이저 프로세스에 따라 "투자 전", "투자 중", "투자 시작과 종료 시점"의 단계로 구분하였다. 최종적으로 대면서비스제공자로써 AI에 역할을 부여하여 각 투자 유형 맞춤 솔루션을 서비스 블루프린트로 표현하였다.
결론
본 연구의 학문적 의의는 20~30대 투자자들에게 자산관리를 효율적으로 돕기 위해 개인화된 서비스를 제공하는 것이다. 또한, 실무적 의의는 사용자와 이해관계자(기업)의 입장에서 기존 서비스를 보완하여 투자자의 니즈를 충족시킬 수 있는 금융 서비스를 제공하는 것이다. 본 연구에서 제시한 방향성으로 로보어드바이저 서비스가 구체화된다면 20~30대의 효율적인 자산관리와 안정적인 투자 환경 조성에 기여할 수 있을 것으로 기대된다.

Background
As technology advances, Artificial Intelligence (AI) has emerged as a robo-advisor service that takes over the role of individual asset management. In addition, as the mobile market in the financial sector is strengthening, people in their 20s and 30s, who have both digital and mobile literacy and information gathering capabilities, have begun to attract attention in the financial market. Since investors in their 20s and 30s have a relatively speculative investment behavior, we aimed to propose ways to improve robo-advisor financial services according to investment type so that they can make efficient investments using AI.
Methods
The problems with robo-advisor services were identified through case studies. Users" investment types were analyzed through pilot interviews and in-depth interviews. Based on the interview responses, the five design themes were derived through experience mapping and three proto-personas through user behavior mapping. Based on this, we designed a survey, collected data, and conducted cluster analysis to identify the final three types of personas. Finally, reflecting the results of the co-design workshop, we proposed improved services in the form of concept scenarios and storyboards that fit each persona"s experience journey.
Results
A total of three personas were identified: Proactive information seekers(P1), Passive dependent investors(P2), and Neutral safety seekers(P3). Based on the persona-based behavioral scenarios, nine main solutions were proposed, which were divided into the stages of "pre-investment," "during investment," and "at the beginning and end of investment" according to the robo-advisor process. Finally, a solution customized for each investment type was expressed as a service blueprint by assigning a role to AI as an interactive service provider.
Conclusion
The academic significance of this research lies in providing personalized services to investors in their 20s to 30s for efficient asset management. The practical significance is to supplement existing services from the perspective of users and stakeholders (companies) to provide financial services that meet investors" needs. It is expected that with the directions proposed in this study, the service can contribute to efficient asset management and a stable investment environment for individuals in their 20s to 30s.

#로보어드바이저 #투자 유형 #금융 서비스 #Robo-advisor #Investment Types #Fintech Services

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